你会发现，当今社会有各种各样的方式，而且在当今社会中我们最应该避免的就是各种贷款，毕竟这是钱快、“轻松”、“快”，但背后的事情会让你深陷其中，对你的人生产生很多不必要的影响。

手机打开后，画面变得满满的人气应用程序有一个共同点，就是想借钱（个人贷款）从外卖到外出，从短视频到音乐播放，平台的功能多种多样，但有一点是共通的。欢迎贷款。

与传统的贷款渠道相比，这种基于应用的贷款往往主张“门槛低、审批简单、贷款快”、“一张身份证就行”、“贷款快、三分钟进账”，偏好先行消费对冲动消费的年轻用户（包括在校大学生）形成了极大的诱惑。

然而，这些涉世未深的年轻客户可能并不知道，其借款的实际利率比页面宣传的利率高出数倍，即便年化超过20%也并不令人意外。乍一看，这些平台宣传的贷款日利率往往很低，但如果加上保费、网络贷款信息技术服务费、信息咨询服务费等各种“服务配套消费”，还款方式一般都是等额本利考虑到按照利息和期间数偿还，可以说是高利贷。

当然，从专业的角度来看，这种纯信用网络贷款需要高利率来匹配他的成本或坏账成本。但关键不在这里，而是大部分年轻顾客有意忽视有关贷款细节的知情权。这些深受年轻人信赖的互联网平台（否则无法在用户手机页面应用占据一席之地），利用这一信任，将贷款宣传的“枪口”重点放在年轻人群身上，以“万日元利率”等噱头宣传招揽借款，贷款门槛低任何人只要是成年人，只要有手机号码就可以凭身份证借钱，即使填写的信息非常自由，也可以申请高额贷款，这属于对年轻人的用处。

很多年轻人都在感叹。“这很容易借钱，随便填个信息就可以借钱。”。年轻用户由于收入不符合还款节奏，走上贷款的道路并不是最伤心的事，最伤心的事往往是失去警惕，对金融产品的敬畏，通过“盲点”乱看平台，不小心点燃“714高炮”（借款期限为7天或14天）或“贷款”轻则“社会死亡”，重则穷追不舍，成为社会问题的缩影，当事人再这样下去，人生很有可能受挫，全家万劫不复。

此外，在快速融资的背后，个人信息的大量索取是必要以上存在的。调查显示，许多开设贷款服务和门户的应用程序都需要读取用户的地址录，经常读取用户的位置信息。类似条款包括：“平台收集你的联系方式/亲朋好友、联系方式的手机号码。”“如果贷款到期，平台有权向合作伙伴，以及你的亲朋好友和联系人披露你的违约信息（包括贷款到期信息）”。这显然不能说是合理的使用，更不符合必要的原则。这些种种弊端，让人想起P2P前车之鉴，在各种移动互联网应用场景的加持下，风险蔓延将呈现出高隐蔽、跨区域和扩散快等特点。

不过幸运的是，监管部门已经意识到了这个问题的严重性，2020年底，银保监会发布的《关于警惕网络平台引导过度借贷的风险提示》中，一些机构和网络平台在宣传时表示，日利低、无息期、不得片面强调免息分期付款等优惠条件，强调相关监管措施已在筹备或公布中。同期发布的《网络小额信贷业务管理暂行办法（征求意见稿）》强调，主要作为资金提供者（这里主要指银行等金融机构）与机构合作开展信贷业务的，不得将信贷审查、风险控制等核心业务外包。

主要作为信息提供者（这里主要指各种“引流”平台APP）与机构合作开展贷款业务时，不得有意向合作机构提供虚假信息，不得引导借款人过度负债、多重借款等。当然，最重要的是当事人自己，尤其是年轻的客户，问自己为什嚒会有那嚒多的应用愿意借钱给你。图什么呢？仔细想想“量力而行”、“量力而行”的古训，还是有道理的。